🏛️ Θεσμικό πλαίσιο της ασφαλιστικής διανομής (Ν. 4583/2018)

1. Ποιος νόμος ενσωμάτωσε στην ελληνική έννομη τάξη την Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων;

1. Ο ν. 4557/2018
2. Ο ν. 2496/1997
3. Ο ν. 4364/2016
4. Ο ν. 4583/2018

Κατά το άρθρο 2 του ν. 4583/2018, σκοπός του νόμου είναι η ενσωμάτωση της Οδηγίας 2016/97/ΕΕ για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων. Ο ν. 2496/1997 ρυθμίζει την ασφαλιστική σύμβαση και ο ν. 4364/2016 ενσωματώνει την Οδηγία 2009/138/ΕΚ για τη φερεγγυότητα (άρθρο 1 του ν. 4364/2016). Ο ν. 4557/2018 έχει ως σκοπό την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (άρθρο 1 του ν. 4557/2018) και όχι τη ρύθμιση της διανομής.

2. Ποια αρχή είναι αρμόδια, κατά το άρθρο 6 του ν. 4583/2018, για την εποπτεία της δραστηριότητας διανομής ασφαλιστικών προϊόντων;

1. Η Τράπεζα της Ελλάδος
2. Το Υπουργείο Ανάπτυξης
3. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
4. Η Επιτροπή Ανταγωνισμού

Κατά το άρθρο 6 παρ. 1 του ν. 4583/2018, αρμόδια για την εποπτεία της διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων είναι η Τράπεζα της Ελλάδος, ως εποπτική αρχή, με την επιφύλαξη ορισμένων αρμοδιοτήτων των επιμελητηρίων. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δεν είναι η εποπτική αρχή της ασφαλιστικής διανομής, ενώ ούτε το Υπουργείο Ανάπτυξης ούτε η Επιτροπή Ανταγωνισμού έχουν εποπτική αρμοδιότητα κατά τον νόμο αυτόν.

3. Ποια από τις παρακάτω δραστηριότητες ΔΕΝ θεωρείται διανομή ασφαλιστικών προϊόντων κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018;

1. Η παροχή συμβουλής στον πελάτη για τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης
2. Η σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης από πράκτορα για λογαριασμό ασφαλιστικής επιχείρησης
3. Η διενέργεια εργασιών προπαρασκευής για τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης
4. Η απλή παροχή πληροφοριών για προϊόντα, χωρίς πρόσθετα μέτρα για τη σύναψη

Κατά το άρθρο 4 παρ. 2 περ. δ του ν. 4583/2018, η απλή παροχή πληροφοριών σε δυνητικούς ασφαλισμένους για ασφαλιστικά προϊόντα δεν θεωρείται διανομή, αν ο πάροχος δεν λαμβάνει πρόσθετα μέτρα για να βοηθήσει στη σύναψη σύμβασης. Αντίθετα, η παροχή συμβουλής, η διενέργεια εργασιών προπαρασκευής και η σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων περιλαμβάνονται ρητά στον ορισμό της διανομής του άρθρου 4 παρ. 1 περ. 1 του ίδιου νόμου.

4. Σύμφωνα με το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, ο ασφαλιστικός πράκτορας ασκεί τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων:

1. με γραπτή εντολή του πελάτη, χωρίς δέσμευση ως προς την ασφαλιστική επιχείρηση
2. στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων
3. μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων που επιλέγει, εκπαιδεύει και επιβλέπει
4. ως δευτερεύουσα δραστηριότητα, συμπληρωματικά προς αγαθό ή υπηρεσία που παρέχει

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 του ν. 4583/2018, ο ασφαλιστικός πράκτορας ασκεί τη διανομή στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Η γραπτή εντολή του πελάτη χωρίς δέσμευση ως προς την επιχείρηση χαρακτηρίζει τον μεσίτη ασφαλίσεων (περ. 6), η διανομή μέσω ομάδας πρακτόρων τον συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων (περ. 5) και η συμπληρωματική διανομή προς αγαθό ή υπηρεσία τον διαμεσολαβητή δευτερεύουσας δραστηριότητας (περ. 7).

5. Ποια είναι η βασική διαφορά ανάμεσα στον ασφαλιστικό πράκτορα και στον μεσίτη ασφαλίσεων κατά τον ν. 4583/2018;

1. Ο πράκτορας αμείβεται από τον πελάτη, ενώ ο μεσίτης μόνο από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις
2. Ο πράκτορας ενεργεί για ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ενώ ο μεσίτης κατ' εντολή του πελάτη
3. Ο μεσίτης εγγράφεται στο ειδικό μητρώο, ενώ ο πράκτορας δεν υποχρεούται σε εγγραφή
4. Ο πράκτορας χρειάζεται πιστοποιητικό επαγγελματικών γνώσεων, ενώ ο μεσίτης δεν το χρειάζεται

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 και 6 του ν. 4583/2018, ο πράκτορας διανέμει στο όνομα και για λογαριασμό ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ενώ ο μεσίτης ενεργεί με γραπτή εντολή του πελάτη. Ο πράκτορας αμείβεται με προμήθεια αποκλειστικά από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ενώ ο μεσίτης μπορεί να λαμβάνει και αμοιβή από τον πελάτη (άρθρο 5 παρ. 1 και 4). Και οι δύο εγγράφονται υποχρεωτικά στο ειδικό μητρώο (άρθρο 19 παρ. 1) και χρειάζονται πιστοποιητικό επαγγελματικών γνώσεων (άρθρο 3 της ΠΕΕ 153/2/8.1.2019).

6. Σύμφωνα με το άρθρο 28 του ν. 4583/2018, ο μεσίτης ασφαλίσεων πληροφορεί τον πελάτη ότι παρέχει:

1. ανάλυση των προϊόντων που έχει εγκρίνει εκ των προτέρων η Τράπεζα της Ελλάδος
2. συμβουλή για τα προϊόντα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στο όνομα των οποίων ενεργεί
3. συμβουλή μόνο εφόσον ο πελάτης τη ζητήσει, αφού η συμβουλή είναι προαιρετική
4. αμερόληπτη και προσωπική ανάλυση επαρκώς μεγάλου αριθμού συμβάσεων της αγοράς

Κατά το άρθρο 28 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο μεσίτης ασφαλίσεων πληροφορεί τον πελάτη ότι παρέχει αμερόληπτη και προσωπική ανάλυση και, για τον σκοπό αυτό, αναλύει επαρκώς μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών συμβάσεων και προϊόντων της αγοράς. Η διανομή στο όνομα συγκεκριμένων επιχειρήσεων χαρακτηρίζει τον ασφαλιστικό πράκτορα (άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4). Η συμβουλή είναι υποχρεωτική για τα προϊόντα όλων των κλάδων (άρθρο 27 παρ. 2) και ο νόμος δεν προβλέπει προέγκριση των προϊόντων από την Τράπεζα της Ελλάδος.

7. Ποιος είναι, κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων;

1. Ο πράκτορας που συνάπτει ο ίδιος συμβάσεις συνεργασίας με άλλους ασφαλιστικούς πράκτορες
2. Το στέλεχος της Τράπεζας της Ελλάδος που εποπτεύει τους ασφαλιστικούς πράκτορες
3. Ο υπάλληλος της ασφαλιστικής επιχείρησης που εγκρίνει τα ασφαλιστήρια των πρακτόρων
4. Ο διαμεσολαβητής που επιλέγει, εκπαιδεύει και επιβλέπει ομάδα ασφαλιστικών πρακτόρων

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 5 του ν. 4583/2018, ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων διανέμει μέσω ομάδας πρακτόρων, τους οποίους επιλέγει και προτείνει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και στη συνέχεια εκπαιδεύει και επιβλέπει, χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτούς. Είναι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής (περ. 3) και όχι στέλεχος της εποπτικής αρχής ή υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρησης, ενώ η σύναψη συμβάσεων από τον ίδιο με τους πράκτορες αντιβαίνει στον ορισμό.

8. Το ταξιδιωτικό γραφείο Τ, του οποίου κύρια δραστηριότητα είναι η οργάνωση ταξιδιών, διαθέτει στους πελάτες του και ασφάλιση ακύρωσης ταξιδιού. Σύμφωνα με τα άρθρα 4 και 19 του ν. 4583/2018, το Τ εγγράφεται στο ειδικό μητρώο:

1. ως συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων, αφού διαθέτει δίκτυο καταστημάτων σε όλη τη χώρα
2. ως ασφαλιστικός πράκτορας, αφού διανέμει προϊόντα για λογαριασμό ασφαλιστικής επιχείρησης
3. ως διαμεσολαβητής που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση
4. ως μεσίτης ασφαλίσεων, αφού επιλέγει το ίδιο τα προϊόντα που διαθέτει στους πελάτες του

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 7 του ν. 4583/2018, ο διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας έχει άλλη κύρια επαγγελματική δραστηριότητα και διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα που συμπληρώνουν το αγαθό ή την υπηρεσία του· τα ταξιδιωτικά γραφεία που διανέμουν ασφαλιστικά προϊόντα εγγράφονται ρητά σε αυτή την κατηγορία του ειδικού μητρώου (άρθρο 19 παρ. 3 περ. γ). Το Τ δεν εγγράφεται ως πράκτορας, αφού ο νόμος το κατατάσσει στους διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας, ούτε ως μεσίτης, που ενεργεί με γραπτή εντολή του πελάτη (περ. 6), ούτε ως συντονιστής, που διανέμει μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων (περ. 5).

9. Κατά το άρθρο 4 παρ. 2 του ν. 4583/2018, η περιστασιακή παροχή πληροφοριών στο πλαίσιο άλλης επαγγελματικής δραστηριότητας δεν θεωρείται διανομή, εφόσον:

1. ο πάροχος δεν λαμβάνει πρόσθετα μέτρα και σκοπός του δεν είναι η βοήθεια στη σύναψη της σύμβασης
2. ο πάροχος είναι εγγεγραμμένος στο ειδικό μητρώο ως διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας
3. η πληροφόρηση δίνεται εγγράφως και ο πελάτης βεβαιώνει την παραλαβή της με την υπογραφή του
4. ο πάροχος δεν εισπράττει προμήθεια από την ασφαλιστική επιχείρηση για τη σύμβαση που θα συναφθεί

Κατά το άρθρο 4 παρ. 2 περ. α του ν. 4583/2018, η περιστασιακή πληροφόρηση στο πλαίσιο άλλης επαγγελματικής δραστηριότητας δεν θεωρείται διανομή, εάν ο πάροχος δεν λαμβάνει πρόσθετα μέτρα για να βοηθήσει στη σύναψη ή την εκτέλεση της σύμβασης και σκοπός της δραστηριότητας δεν είναι η βοήθεια του πελάτη σε αυτές. Η εγγραφή στο ειδικό μητρώο, η έγγραφη μορφή της πληροφόρησης με υπογραφή του πελάτη και η απουσία προμήθειας δεν αποτελούν προϋποθέσεις της εξαίρεσης αυτής.

10. Σύμφωνα με το άρθρο 5 του ν. 4583/2018, η σχέση του ασφαλιστικού πράκτορα με την ασφαλιστική επιχείρηση:

1. στηρίζεται σε σύμβαση εξαρτημένης εργασίας και ο πράκτορας αμείβεται με μισθό
2. στηρίζεται σε προφορική συμφωνία και ο πράκτορας αμείβεται με προμήθεια
3. στηρίζεται σε έγγραφη σύμβαση εντολής και ο πράκτορας αμείβεται με προμήθεια
4. στηρίζεται σε έγγραφη εντολή του πελάτη και ο πράκτορας αμείβεται και από αυτόν

Κατά το άρθρο 5 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο ασφαλιστικός πράκτορας διανέμει προϊόντα μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων βάσει έγγραφης σύμβασης εντολής και αμείβεται με προμήθεια αποκλειστικά από αυτές. Η προφορική συμφωνία δεν αρκεί, η σχέση δεν είναι εξαρτημένη εργασία (οι υπάλληλοι της επιχείρησης δεν είναι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 3) και η εντολή του πελάτη με αμοιβή από αυτόν χαρακτηρίζει τον μεσίτη (άρθρο 5 παρ. 4).

11. Μπορεί ο ασφαλιστικός πράκτορας να συνεργάζεται με περισσότερες από μία ασφαλιστικές επιχειρήσεις;

1. Όχι, γιατί μόνο ο μεσίτης ασφαλίσεων συνεργάζεται με περισσότερες επιχειρήσεις
2. Ναι, αφού διανέμει προϊόντα μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων
3. Ναι, εφόσον οι επιχειρήσεις εδρεύουν σε διαφορετικά κράτη μέλη της Ένωσης
4. Ναι, εφόσον είναι εγγεγραμμένος και ως συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 και το άρθρο 5 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο ασφαλιστικός πράκτορας διανέμει προϊόντα μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, στο όνομα και για λογαριασμό τους. Η δυνατότητα αυτή δεν είναι προνόμιο του μεσίτη ασφαλίσεων, ούτε εξαρτάται από την έδρα των επιχειρήσεων ή από την εγγραφή του πράκτορα και ως συντονιστή.

12. Κατά το άρθρο 27 του ν. 4583/2018, οι γενικές αρχές συμπεριφοράς κατά τη διανομή εφαρμόζονται:

1. στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ενώ οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις εξαιρούνται
2. σε κάθε διανομέα, άρα και στην ασφαλιστική επιχείρηση που πωλεί απευθείας
3. μόνο στους μεσίτες ασφαλίσεων, που ενεργούν κατ' εντολή του πελάτη τους
4. στις πωλήσεις από απόσταση, ενώ η πώληση στο γραφείο του πράκτορα εξαιρείται

Το άρθρο 27 παρ. 1 του ν. 4583/2018 απευθύνεται στους διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, έννοια που κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 11 περιλαμβάνει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, τους διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Επομένως οι γενικές αρχές δεσμεύουν και την επιχείρηση που πωλεί απευθείας, δεν περιορίζονται στους μεσίτες και ισχύουν ανεξάρτητα από το αν η πώληση γίνεται από απόσταση ή με φυσική παρουσία.

13. Σύμφωνα με τα άρθρα 3 και 6 του ν. 4583/2018, η διανομή αντασφαλιστικών προϊόντων:

1. ρυθμίζεται από τον ν. 4583/2018 και εποπτεύεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
2. δεν ρυθμίζεται από τον ν. 4583/2018, που αφορά μόνο τα ασφαλιστικά προϊόντα
3. ρυθμίζεται από τον ν. 4364/2016 και εποπτεύεται από την Ε.Α.Α.Ε.Σ.
4. ρυθμίζεται από τον ν. 4583/2018 και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος

Κατά το άρθρο 3 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο νόμος θεσπίζει κανόνες για την ανάληψη και την άσκηση της διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων, και κατά το άρθρο 6 παρ. 1 αρμόδια για την εποπτεία και των δύο είναι η Τράπεζα της Ελλάδος. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δεν είναι εποπτική αρχή της διανομής, ο ν. 4364/2016 ρυθμίζει την ανάληψη και άσκηση δραστηριοτήτων ασφάλισης και αντασφάλισης από τις επιχειρήσεις (άρθρο 1) και η Ε.Α.Α.Ε.Σ. είναι ευρωπαϊκή αρχή (άρθρο 4 παρ. 1 περ. 22 του ν. 4583/2018) και όχι η εθνική εποπτική αρχή.

14. Ποιος είναι ο κύριος σκοπός της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, την οποία ενσωμάτωσε ο ν. 4583/2018;

1. Η εναρμόνιση των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων
2. Ο ενιαίος καθορισμός των τιμολογίων των ασφαλίστρων σε όλα τα κράτη μέλη της Ένωσης
3. Το ίδιο επίπεδο προστασίας του πελάτη, όποιον δίαυλο διανομής κι αν επιλέξει
4. Η εναρμόνιση του φόρου ασφαλίστρων που επιβάλλεται στις συμβάσεις στα κράτη μέλη

Κατά τις αιτιολογικές σκέψεις 6, 8 και 16 της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, που ενσωματώθηκε με το άρθρο 2 του ν. 4583/2018, οι καταναλωτές πρέπει να απολαύουν το ίδιο επίπεδο προστασίας ανεξάρτητα από τον δίαυλο μέσω του οποίου αγοράζουν ασφαλιστικό προϊόν. Οι κεφαλαιακές απαιτήσεις φερεγγυότητας ανήκουν στην Οδηγία 2009/138/ΕΚ, που ενσωματώθηκε με τον ν. 4364/2016 (άρθρο 1). Η Οδηγία για τη διανομή δεν καθορίζει τιμολόγια ασφαλίστρων ούτε φόρους επί των ασφαλίστρων.

15. Ο πελάτης Π ζητά το φθηνότερο δυνατό ασφαλιστήριο υγείας, αλλά από τις ανάγκες που κατέγραψε ο ασφαλιστικός πράκτορας Α προκύπτει ότι χρειάζεται ευρύτερη κάλυψη. Σύμφωνα με τα άρθρα 27 και 30 του ν. 4583/2018, ο Α:

1. του εξηγεί το κενό κάλυψης και του συστήνει προϊόν που καλύπτει τις ανάγκες του
2. του προτείνει το φθηνότερο προϊόν χωρίς να αναφέρει το κενό κάλυψης που διαπίστωσε
3. του προτείνει το ακριβότερο προϊόν της αγοράς, επειδή αυτό έχει την ευρύτερη κάλυψη
4. του δηλώνει ότι στις ασφαλίσεις υγείας η παροχή συμβουλής δεν είναι υποχρεωτική

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο διανομέας προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, το προτεινόμενο προϊόν πρέπει να ανταποκρίνεται σε αυτές και η συμβουλή εξηγεί γιατί το προϊόν τις ικανοποιεί καλύτερα. Η αποσιώπηση του κενού κάλυψης αντιβαίνει στην υποχρέωση πλήρους και ορθής πληροφόρησης του άρθρου 27 παρ. 3, ενώ η πρόταση του ακριβότερου προϊόντος δεν στηρίζεται στις ανάγκες του Π. Κατά το άρθρο 27 παρ. 2, η συμβουλή είναι υποχρεωτική στη διανομή προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης.

16. Μπορεί νομικό πρόσωπο να εγγραφεί στο ειδικό μητρώο ως ασφαλιστικός πράκτορας;

1. Ναι, αλλά μόνο αν είναι πιστωτικό ίδρυμα, επιχείρηση επενδύσεων ή αγροτικός συνεταιρισμός
2. Όχι, γιατί ως ασφαλιστικοί πράκτορες εγγράφονται μόνο φυσικά πρόσωπα με πιστοποιητικό
3. Ναι, και ορίζει μέλη της διοίκησής του υπεύθυνα για τη δραστηριότητα διανομής
4. Ναι, χωρίς πιστοποιητικό γνώσεων για τα μέλη της διοίκησης που ασκούν τη διανομή

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 και το άρθρο 19 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο, και εγγράφεται υποχρεωτικά στο ειδικό μητρώο. Κατά το άρθρο 19 παρ. 5, το νομικό πρόσωπο κοινοποιεί στο επιμελητήριο την απόφαση με την οποία ορίζει μέλη του οργάνου διοίκησης υπεύθυνα για τη διανομή, και κατά το άρθρο 20 παρ. 1 τα μέλη αυτά κατέχουν επαρκείς γνώσεις και ικανότητες. Τα πιστωτικά ιδρύματα, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί εντάσσονται στους πράκτορες (άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4), αλλά δεν είναι τα μόνα νομικά πρόσωπα που μπορούν να εγγραφούν, και η απαίτηση γνώσεων δεν αφορά μόνο τα φυσικά πρόσωπα.

17. Ποιο κριτήριο χαρακτηρίζει, κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση;

1. Η διανομή ασφαλιστικών προϊόντων αποτελεί την κύρια επαγγελματική του δραστηριότητα
2. Διανέμει κάθε είδους ασφαλιστικό προϊόν, ανεξάρτητα από το αγαθό ή την υπηρεσία του
3. Διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα που συμπληρώνουν το αγαθό ή την υπηρεσία που παρέχει
4. Είναι εγγεγραμμένος ως ασφαλιστικός πράκτορας μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 7 του ν. 4583/2018, ο διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας έχει κύρια επαγγελματική δραστηριότητα άλλη από τη διανομή και διανέμει μόνο ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα που συμπληρώνουν ένα αγαθό ή μία υπηρεσία. Δεν διανέμει κάθε είδους προϊόν, και η κατηγορία του είναι διαφορετική από εκείνη του ασφαλιστικού πράκτορα, που διανέμει στο όνομα και για λογαριασμό ασφαλιστικών επιχειρήσεων (περ. 4) και εγγράφεται σε άλλη κατηγορία του ειδικού μητρώου (άρθρο 19 παρ. 3).

18. Πότε, κατά το άρθρο 3 του ν. 4583/2018, ο διαμεσολαβητής που ασκεί την ασφαλιστική διαμεσολάβηση ως δευτερεύουσα δραστηριότητα εξαιρείται από την εφαρμογή του Μέρους για τη διανομή;

1. Όταν το ασφάλιστρο δεν υπερβαίνει τα 600 ευρώ, ακόμη κι αν η ασφάλιση δεν συμπληρώνει αγαθό ή υπηρεσία
2. Όταν πληρούνται σωρευτικά οι προϋποθέσεις, όπως η συμπληρωματικότητα και το όριο του ασφαλίστρου
3. Όταν διαθέτει τα προϊόντα μόνο μέσω διαδικτύου, ανεξάρτητα από το είδος και το ύψος του ασφαλίστρου
4. Όταν το δηλώσει εγγράφως στην Τράπεζα της Ελλάδος, ανεξάρτητα από το ύψος του ασφαλίστρου

Κατά το άρθρο 3 παρ. 2 του ν. 4583/2018, όπως ισχύει στις 25.10.2026, η εξαίρεση ισχύει μόνο όταν πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις: η ασφάλιση είναι συμπληρωματική προς αγαθό ή υπηρεσία και καλύπτει τους κινδύνους της περ. α, και το ασφάλιστρο δεν υπερβαίνει τα 600 ευρώ ετησίως ή, για υπηρεσία διάρκειας έως τριών μηνών, τα 200 ευρώ ανά άτομο. Το όριο των 600 ευρώ δεν αρκεί χωρίς τη συμπληρωματικότητα, ενώ ούτε η δήλωση στην Τράπεζα της Ελλάδος ούτε η πώληση μέσω διαδικτύου προβλέπονται ως λόγοι εξαίρεσης.

19. Ιστότοπος συγκρίνει τις τιμές ασφαλιστικών προϊόντων και επιτρέπει στον πελάτη να συνάψει απευθείας τη σύμβαση. Κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, ο ιστότοπος:

1. ασκεί διανομή ασφαλιστικών προϊόντων και υπάγεται στον ν. 4583/2018
2. θεωρείται απλό διαφημιστικό μέσο και δεν υπάγεται στον ν. 4583/2018
3. εξαιρείται από τον ν. 4583/2018, επειδή δεν έχει φυσική παρουσία
4. υπάγεται στη νομοθεσία για το ηλεκτρονικό εμπόριο και όχι στον ν. 4583/2018

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 1 του ν. 4583/2018, η διανομή περιλαμβάνει την παροχή πληροφοριών βάσει κριτηρίων που επιλέγει ο πελάτης μέσω ιστότοπου και την παροχή καταλόγου κατάταξης, συμπεριλαμβανομένης της σύγκρισης τιμών και προϊόντων, όταν ο πελάτης μπορεί να συνάψει άμεσα ή έμμεσα σύμβαση. Ο ιστότοπος αυτός δεν είναι απλή διαφήμιση, η απουσία φυσικής παρουσίας δεν αποτελεί λόγο εξαίρεσης και η τυχόν εφαρμογή άλλων κανόνων δεν αποκλείει την υπαγωγή του στον ν. 4583/2018.

20. Ο πελάτης Π ζητά ασφάλιση κατοικίας. Ο ασφαλιστικός πράκτορας Α διαπιστώνει ότι το ακίνητο βρίσκεται σε περιοχή υψηλής σεισμικότητας και ότι το προτεινόμενο προϊόν εξαιρεί τον σεισμό. Σύμφωνα με το άρθρο 27 του ν. 4583/2018, ο Α:

1. δεν αναφέρει την εξαίρεση, αφού αυτή αναγράφεται στους γενικούς όρους του ασφαλιστηρίου
2. επισημαίνει ρητά στον Π την εξαίρεση και προτείνει, αν υπάρχει, επέκταση της κάλυψης
3. διαβεβαιώνει τον Π ότι ο σεισμός θα καλυφθεί, για να μη ματαιωθεί η σύναψη της σύμβασης
4. παραπέμπει τον Π στην Τράπεζα της Ελλάδος για να ενημερωθεί για τις εξαιρέσεις

Κατά το άρθρο 27 παρ. 3 περ. β του ν. 4583/2018, ο διανομέας επισημαίνει στον πελάτη κάθε εξαίρεση από την ασφαλιστική κάλυψη, ενώ κατά το άρθρο 30 παρ. 1 το προτεινόμενο προϊόν πρέπει να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη. Η σιωπή με τη δικαιολογία ότι η εξαίρεση υπάρχει στους όρους παραβιάζει την υποχρέωση επισήμανσης, και η υπόσχεση κάλυψης που δεν περιλαμβάνεται στο προϊόν απαγορεύεται από το άρθρο 27 παρ. 4 περ. β. Η ενημέρωση για τις εξαιρέσεις είναι υποχρέωση του διανομέα και δεν μετατίθεται στην εποπτική αρχή.

21. Ποια είναι η σχέση του ν. 4583/2018 με τον ν. 2496/1997;

1. Ο πρώτος αφορά μόνο τις ασφαλίσεις ζωής, ο δεύτερος μόνο τις ασφαλίσεις κατά ζημιών
2. Ο δεύτερος καταργήθηκε από τον πρώτο, που ρυθμίζει πλέον και την ασφαλιστική σύμβαση
3. Ο πρώτος ρυθμίζει τη φερεγγυότητα των επιχειρήσεων, ο δεύτερος την εποπτεία των πρακτόρων
4. Ο πρώτος ρυθμίζει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, ο δεύτερος την ασφαλιστική σύμβαση

Ο ν. 4583/2018 ρυθμίζει την ανάληψη και την άσκηση της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων (άρθρα 2 και 3), ενώ ο ν. 2496/1997 ρυθμίζει την ασφαλιστική σύμβαση, π.χ. το ασφαλιστήριο (άρθρο 2) και την περιγραφή του κινδύνου (άρθρο 3). Ο ν. 2496/1997 δεν καταργήθηκε, αφού ο ν. 4583/2018 παραπέμπει ο ίδιος στο άρθρο 2 του ν. 2496/1997 (άρθρο 5 παρ. 5 του ν. 4583/2018). Η φερεγγυότητα των επιχειρήσεων ρυθμίζεται από τον ν. 4364/2016 (άρθρο 1) και κανένας από τους δύο νόμους δεν περιορίζεται σε έναν κλάδο ασφάλισης.

22. Ο ν. 4364/2016 ρυθμίζει κυρίως:

1. την υποχρεωτική ασφάλιση της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων οχημάτων
2. τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων και τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών
3. τον φόρο ασφαλίστρων που επιβάλλεται στα απαιτητά ασφάλιστρα των συμβάσεων
4. την ανάληψη και άσκηση δραστηριοτήτων ασφάλισης και αντασφάλισης (Φερεγγυότητα ΙΙ)

Κατά το άρθρο 1 του ν. 4364/2016, ο νόμος ρυθμίζει την ανάληψη και την άσκηση δραστηριοτήτων πρωτασφάλισης και αντασφάλισης, την εποπτεία ομίλων και την εξυγίανση και εκκαθάριση, ενσωματώνοντας την Οδηγία 2009/138/ΕΚ (Φερεγγυότητα ΙΙ). Η διανομή ρυθμίζεται από τον ν. 4583/2018 (άρθρο 2), ο φόρος ασφαλίστρων από το άρθρο 29 του ν. 3492/2006 και η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων από το άρθρο 2 του π.δ. 237/1986.

23. Κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων περιλαμβάνεται:

1. η κατ' επάγγελμα διαχείριση των αξιώσεων για λογαριασμό ασφαλιστικής επιχείρησης
2. η περιστασιακή παροχή πληροφοριών στο πλαίσιο άλλης επαγγελματικής δραστηριότητας
3. ο διακανονισμός ζημιών και η εκτίμησή τους από πραγματογνώμονα της επιχείρησης
4. η παροχή βοήθειας κατά την εκτέλεση της σύμβασης, ιδίως όταν γεννηθεί αξίωση

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 1 του ν. 4583/2018, η διανομή περιλαμβάνει και την παροχή βοήθειας κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των ασφαλιστικών συμβάσεων, ιδίως όταν γεννηθεί αξίωση. Αντίθετα, κατά το άρθρο 4 παρ. 2 περ. β, η κατ' επάγγελμα διαχείριση των αξιώσεων μιας ασφαλιστικής επιχείρησης, ο διακανονισμός ζημιών και η εκτίμησή τους από πραγματογνώμονα δεν θεωρούνται διανομή, όπως ούτε η περιστασιακή πληροφόρηση της περ. α.

24. Οι υποχρεώσεις ενημέρωσης του ν. 4583/2018 ισχύουν έναντι του πελάτη:

1. μόνο όταν είναι καταναλωτής, δηλαδή φυσικό πρόσωπο που ενεργεί εκτός επαγγέλματος
2. είτε είναι φυσικό είτε νομικό πρόσωπο, με εξαιρέσεις για τους μεγάλους κινδύνους
3. όταν είναι φυσικό πρόσωπο, ενώ οι εταιρείες και τα άλλα νομικά πρόσωπα εξαιρούνται
4. μόνο όταν η ασφάλιση αφορά μεγάλους κινδύνους που αναλαμβάνουν επαγγελματίες πελάτες

Ο ν. 4583/2018 δεν περιορίζει την έννοια του πελάτη σε καταναλωτές ή φυσικά πρόσωπα: αναφέρεται σε ασφαλιζόμενο φυσικό ή νομικό πρόσωπο (άρθρο 5 παρ. 3) και στον επαγγελματία πελάτη (άρθρο 32 παρ. 2). Κατά το άρθρο 32 παρ. 1, οι πληροφορίες του άρθρου 28 παρ. 1 και 2 και των άρθρων 29 και 30 δεν χρειάζεται να παρέχονται στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων, οι οποίοι αποτελούν επομένως εξαίρεση και όχι το μόνο πεδίο εφαρμογής.

25. Τι ονομάζεται τραπεζοασφάλιση (bancassurance);

1. Η ασφάλιση των καταθέσεων των πελατών ενός πιστωτικού ιδρύματος
2. Η διανομή ασφαλιστικών προϊόντων μέσω του δικτύου πιστωτικών ιδρυμάτων
3. Η αντασφάλιση των κινδύνων από δάνεια που χορηγεί ένα πιστωτικό ίδρυμα
4. Η χορήγηση δανείων από ασφαλιστικές επιχειρήσεις στους λήπτες της ασφάλισης

Τραπεζοασφάλιση ονομάζεται ο δίαυλος στον οποίο ασφαλιστικά προϊόντα διανέμονται μέσω του δικτύου πιστωτικών ιδρυμάτων· κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 του ν. 4583/2018, τα πιστωτικά ιδρύματα που διανέμουν ασφαλιστικά προϊόντα εντάσσονται στους ασφαλιστικούς πράκτορες. Η ασφάλιση καταθέσεων αφορά σύστημα εγγύησης καταθέσεων και όχι διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, η αντασφάλιση δανείων δεν είναι δίαυλος διανομής και η χορήγηση δανείων από ασφαλιστικές επιχειρήσεις δεν σχετίζεται με την έννοια.

26. Κατά το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, το πιστωτικό ίδρυμα που διανέμει μέσω των καταστημάτων του ασφαλιστικά προϊόντα μιας ασφαλιστικής επιχείρησης χαρακτηρίζεται:

1. ασφαλιστικός πράκτορας, που διανέμει στο όνομα και για λογαριασμό της επιχείρησης
2. διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας, αφού η κύρια δραστηριότητά του είναι άλλη
3. μεσίτης ασφαλίσεων, αφού επιλέγει ο ίδιος τα προϊόντα που προσφέρει στους πελάτες
4. πρόσωπο που δεν υπάγεται στον ν. 4583/2018, αφού εποπτεύεται ήδη ως πιστωτικό ίδρυμα

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 4 του ν. 4583/2018, στους ασφαλιστικούς πράκτορες εντάσσονται τα πιστωτικά ιδρύματα όταν ασκούν διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, δηλαδή όταν διανέμουν στο όνομα και για λογαριασμό της ασφαλιστικής επιχείρησης. Η περ. 7 εξαιρεί ρητά τα πιστωτικά ιδρύματα από την κατηγορία του διαμεσολαβητή δευτερεύουσας δραστηριότητας και ο μεσίτης ενεργεί με γραπτή εντολή του πελάτη (περ. 6). Η ιδιότητα του πιστωτικού ιδρύματος δεν το θέτει εκτός νόμου, αφού το άρθρο 20 παρ. 1 προβλέπει απαιτήσεις γνώσεων και για τα πρόσωπα των πιστωτικών ιδρυμάτων που φέρουν την ευθύνη της διανομής.

27. Ποια πράξη ΔΕΝ εμπίπτει στην έννοια της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων;

1. Η υποβολή πρότασης για τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης σε δυνητικό πελάτη
2. Η παρουσίαση των καλύψεων ενός προϊόντος σε πελάτη με σκοπό τη σύναψη της σύμβασης
3. Η παροχή καταλόγου κατάταξης προϊόντων σε ιστότοπο που επιτρέπει τη σύναψη
4. Η απλή παροχή στοιχείων δυνητικών ασφαλισμένων σε διαμεσολαβητή, χωρίς άλλα μέτρα

Κατά το άρθρο 4 παρ. 2 περ. γ του ν. 4583/2018, η απλή παροχή δεδομένων και πληροφοριών για δυνητικούς ασφαλισμένους σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ή επιχειρήσεις δεν θεωρείται διανομή, αν ο πάροχος δεν λαμβάνει πρόσθετα μέτρα για να βοηθήσει στη σύναψη. Η πρόταση σύμβασης, η παρουσίαση των καλύψεων με σκοπό τη σύναψη (εργασίες προπαρασκευής) και η παροχή καταλόγου κατάταξης σε ιστότοπο που επιτρέπει τη σύναψη περιλαμβάνονται στον ορισμό της διανομής (άρθρο 4 παρ. 1 περ. 1).

28. Η αίτηση (πρόταση) ασφάλισης είναι:

1. το έγγραφο που εκδίδει ο ασφαλιστής και αποδεικνύει τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης
2. το έγγραφο με το οποίο ο ασφαλιστής βεβαιώνει την είσπραξη του ασφαλίστρου από τον λήπτη
3. το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν που συντάσσει η ασφαλιστική επιχείρηση
4. το έγγραφο με το οποίο ζητείται η ασφάλιση και δηλώνονται τα στοιχεία του κινδύνου

Με την αίτηση για ασφάλιση, που προηγείται της σύναψης, ο ενδιαφερόμενος ζητά την ασφάλιση και δηλώνει τα στοιχεία του κινδύνου, απαντώντας στις ερωτήσεις του ασφαλιστή (άρθρο 3 παρ. 1 του ν. 2496/1997)· αν το ασφαλιστήριο παρεκκλίνει από αυτήν, εφαρμόζεται το άρθρο 2 παρ. 5 του ίδιου νόμου. Το έγγραφο που εκδίδει ο ασφαλιστής και αποδεικνύει τη σύμβαση είναι το ασφαλιστήριο (άρθρο 2 παρ. 1), η βεβαίωση είσπραξης είναι η απόδειξη ασφαλίστρου, και το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν συντάσσεται από την επιχείρηση κατά το άρθρο 30 παρ. 3 του ν. 4583/2018.

29. Ο ασφαλιστικός πράκτορας Α συμπληρώνει την αίτηση ασφάλισης για λογαριασμό του πελάτη Π, που δυσκολεύεται να τη συμπληρώσει. Τι οφείλει να προσέξει ο Α;

1. Να συμπληρώσει τις απαντήσεις που θεωρεί ευνοϊκότερες για την αποδοχή του κινδύνου
2. Να καταγράψει πιστά τις απαντήσεις του Π και να του τις διαβάσει πριν υπογράψει
3. Να αφήσει κενές τις ερωτήσεις του ερωτηματολογίου για να τις συμπληρώσει η επιχείρηση
4. Να υπογράψει ο ίδιος την αίτηση στη θέση του Π, για να επισπευσθεί η διαδικασία

Κατά το άρθρο 27 παρ. 4 περ. ζ του ν. 4583/2018, απαγορεύεται στους διανομείς να παραποιούν ή να αλλοιώνουν έγγραφα όπως οι αιτήσεις, και κατά το άρθρο 28 παρ. 3 η επιχείρηση ελέγχει ότι ο πελάτης συμφωνεί με το περιεχόμενο της αίτησης και βεβαιώνει την ορθότητα των στοιχείων. Η πιστή καταγραφή έχει σημασία και επειδή οι δηλώσεις του λήπτη κρίνουν τις συνέπειες του άρθρου 3 του ν. 2496/1997. Οι απαντήσεις που επιλέγει ο Α και η υπογραφή στη θέση του Π αλλοιώνουν το έγγραφο, ενώ τα κενά που θα συμπληρώσει η επιχείρηση δεν θα αποτυπώνουν δηλώσεις του Π.

30. Κατά τη διανομή ασφάλισης κατοικίας μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας, χωρίς ανθρώπινη επαφή, για κίνδυνο που βρίσκεται στην Ελλάδα, ο διανομέας, σύμφωνα με τα άρθρα 27 και 30 του ν. 4583/2018:

1. παρέχει συμβουλή μόνο εφόσον ο πελάτης τη ζητήσει ρητά μέσω της πλατφόρμας
2. δεν προσδιορίζει ανάγκες, αφού ο πελάτης επιλέγει μόνος του το προϊόν
3. προσδιορίζει τις απαιτήσεις και ανάγκες του πελάτη και του παρέχει συμβουλή
4. αρκεί να αναρτήσει τους γενικούς όρους, χωρίς έγγραφο πληροφοριών προϊόντος

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, πριν από τη σύναψη κάθε σύμβασης ασφάλισης ο διανομέας προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, του επεξηγεί το προϊόν, του παραδίδει για τους κλάδους ζημιών το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν και του παρέχει συμβουλή· ο νόμος δεν εξαιρεί την ηλεκτρονική διανομή. Κατά το άρθρο 27 παρ. 2, όταν ο κίνδυνος βρίσκεται στην Ελλάδα, η συμβουλή είναι υποχρεωτική για όλους τους κλάδους και δεν εξαρτάται από αίτημα του πελάτη. Η ανάρτηση μόνο των γενικών όρων δεν υποκαθιστά το έγγραφο πληροφοριών, και η επιλογή του προϊόντος από τον ίδιο τον πελάτη δεν απαλλάσσει από τον προσδιορισμό αναγκών.

31. Σύμφωνα με το άρθρο 19 του ν. 4583/2018, μπορεί το ίδιο πρόσωπο να είναι ταυτόχρονα εγγεγραμμένο στο Ειδικό Μητρώο ως ασφαλιστικός πράκτορας και ως μεσίτης ασφαλίσεων;

1. Ναι, εφόσον το δηλώσει στο επαγγελματικό επιμελητήριο που τηρεί την εγγραφή του
2. Ναι, αλλά μόνο για προϊόντα ασφάλισης ζωής και όχι για κινδύνους ζημιών
3. Ναι, εφόσον λάβει ειδική έγκριση της Τράπεζας της Ελλάδος για τη διπλή εγγραφή
4. Όχι, γιατί ο νόμος ορίζει ρητά ότι οι δύο αυτές ιδιότητες είναι ασυμβίβαστες

Κατά το άρθρο 19 παρ. 4 του ν. 4583/2018, οι ιδιότητες του ασφαλιστικού πράκτορα και του συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων είναι ασυμβίβαστες με την ιδιότητα του μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων· η παρ. 3 επιτρέπει την εγγραφή «είτε ως ασφαλιστικός πράκτορας ή και συντονιστής» είτε μόνον ως μεσίτης. Το ασυμβίβαστο δεν αίρεται με δήλωση στο επαγγελματικό επιμελητήριο που τηρεί το Ειδικό Μητρώο ούτε με έγκριση της Τράπεζας της Ελλάδος, και ο νόμος δεν κάνει διάκριση ανάμεσα σε κλάδους ζωής και ζημιών.

32. Σύμφωνα με το άρθρο 5 του ν. 4583/2018, ποιο από τα παρακάτω ισχύει για την αμοιβή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών;

1. Ο μεσίτης ασφαλίσεων μπορεί να αμείβεται και από τον πελάτη, βάσει έγγραφης σύμβασης
2. Ο ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να αμείβεται και από τον πελάτη, βάσει έγγραφης σύμβασης
3. Ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων αμείβεται από τους πράκτορες της ομάδας του
4. Ο διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας αμείβεται μόνο από τον πελάτη του

Κατά το άρθρο 5 παρ. 4 του ν. 4583/2018, ο μεσίτης ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων λαμβάνει προμήθεια από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στις οποίες τοποθέτησε τον κίνδυνο κατ' εντολή του πελάτη ή και αμοιβή από τον πελάτη, βάσει έγγραφης σύμβασης μεταξύ τους. Αντίθετα, ο ασφαλιστικός πράκτορας και ο συντονιστής αμείβονται με προμήθεια αποκλειστικά από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις (παρ. 1 και 2), και ο συντονιστής δεν συμβάλλεται ο ίδιος με τους πράκτορες της ομάδας του (άρθρο 4 παρ. 1 περ. 5). Ο διαμεσολαβητής δευτερεύουσας δραστηριότητας αμείβεται με προμήθεια από την ασφαλιστική επιχείρηση που αναλαμβάνει την ευθύνη για τη δραστηριότητά του (παρ. 6).

33. Σύμφωνα με το άρθρο 4 του ν. 4583/2018, ποιο από τα παρακάτω χαρακτηρίζει τον συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων σε σχέση με τον ασφαλιστικό πράκτορα;

1. Διανέμει μέσω ομάδας πρακτόρων, τους οποίους επιλέγει, εκπαιδεύει και επιβλέπει
2. Ενεργεί με γραπτή εντολή του πελάτη και όχι για λογαριασμό ασφαλιστικής επιχείρησης
3. Δεν εγγράφεται στο Ειδικό Μητρώο, επειδή δεν έρχεται σε επαφή με τους πελάτες
4. Συνάπτει ο ίδιος σύμβαση εντολής με κάθε πράκτορα της ομάδας που επιβλέπει

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 περ. 5 του ν. 4583/2018, ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων, τους οποίους επιλέγει και προτείνει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, εκπαιδεύει και επιβλέπει, «χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτούς». Όπως ο πράκτορας, ενεργεί για λογαριασμό ασφαλιστικών επιχειρήσεων (άρθρο 5 παρ. 2) και εγγράφεται στο Ειδικό Μητρώο (άρθρο 19 παρ. 3), ενώ η γραπτή εντολή του πελάτη χαρακτηρίζει τον μεσίτη ασφαλίσεων.

34. Σύμφωνα με το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, πριν από τη σύναψη σύμβασης ασφάλισης, ο διανομέας προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη με βάση:

1. τα στοιχεία που τηρεί για τον πελάτη το επαγγελματικό επιμελητήριο
2. τα ασφάλιστρα που χρεώνουν για το ίδιο προϊόν οι ανταγωνιστές του
3. τις πληροφορίες που του παρέχει ο ίδιος ο ενδιαφερόμενος πελάτης
4. το ιστορικό ζημιών που του γνωστοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 περ. α του ν. 4583/2018, ο διανομέας προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη «βάσει των πληροφοριών που του παρέχει ο πελάτης», και κάθε προτεινόμενο προϊόν πρέπει να ανταποκρίνεται σε αυτές· το βήμα αυτό προηγείται της πρότασης και της σύναψης. Το επαγγελματικό επιμελητήριο τηρεί το Ειδικό Μητρώο των διαμεσολαβητών και όχι στοιχεία πελατών (άρθρο 19 παρ. 2), τα ασφάλιστρα των ανταγωνιστών αφορούν τη σύγκριση τιμών και όχι τις ανάγκες, και το ιστορικό ζημιών δεν είναι η βάση που ορίζει ο νόμος.

35. Ποιος είναι, κατά τον ν. 2496/1997, ο λήπτης της ασφάλισης;

1. Το πρόσωπο του οποίου η ζωή ή η περιουσία εκτίθεται στον ασφαλιστικό κίνδυνο
2. Ο αντισυμβαλλόμενος του ασφαλιστή, που υποχρεούται να καταβάλει τα ασφάλιστρα
3. Το πρόσωπο που ορίζεται στη σύμβαση για να εισπράξει το ασφάλισμα
4. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που μεσολάβησε για τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης

Κατά το άρθρο 1 παρ. 1 του ν. 2496/1997, λήπτης της ασφάλισης είναι ο συμβαλλόμενος της ασφαλιστικής επιχείρησης, και κατά το άρθρο 6 παρ. 1 αυτός υποχρεούται να καταβάλει τα ασφάλιστρα. Το πρόσωπο που εκτίθεται στον κίνδυνο είναι ο ασφαλισμένος και εκείνο που εισπράττει το ασφάλισμα ο δικαιούχος, που μπορεί να είναι άλλα πρόσωπα (άρθρο 1 παρ. 2 περ. α). Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν είναι μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης.