❤️ Ασφαλίσεις ζωής, υγείας και ατυχημάτων

1. Κατά το άρθρο 27 του ν. 2496/1997, στην ασφάλιση προσώπων το ασφάλισμα μπορεί να συνίσταται:

1. Μόνο σε ορισμένο ποσό εφάπαξ, που καταβάλλεται στον δικαιούχο στη λήξη ή στον θάνατο
2. Σε ποσό εφάπαξ ή σε προσόδους ή σε αποκατάσταση ζημίας από ασθένεια ή ατύχημα
3. Μόνο σε αποκατάσταση της περιουσιακής ζημίας που αποδεικνύει ο ασφαλισμένος
4. Σε επιστροφή των ασφαλίστρων που καταβλήθηκαν, αυξημένων με το τεχνικό επιτόκιο

Κατά το άρθρο 27 παρ. 1 του ν. 2496/1997, στην ασφάλιση προσώπων το ασφάλισμα είναι είτε ορισμένο χρηματικό ποσό, εφάπαξ ή σε περιοδικές προσόδους (ασφάλιση ποσού), είτε αποκατάσταση της συγκεκριμένης οικονομικής ζημίας από ασθένεια ή ατύχημα. Η διατύπωση που περιορίζει το ασφάλισμα σε εφάπαξ ποσό παραλείπει τις προσόδους και την κάλυψη ζημίας, ενώ εκείνη που το περιορίζει σε αποδεδειγμένη ζημία παραλείπει την ασφάλιση ποσού. Η επιστροφή των ασφαλίστρων με τόκο δεν είναι η παροχή που ορίζει ο νόμος.

2. Ο λήπτης της ασφάλισης Π θέλει να ασφαλίσει για τον κίνδυνο θανάτου τη ζωή τρίτου προσώπου. Τι απαιτείται, κατά τον ν. 2496/1997, για να είναι έγκυρη η ασφάλιση;

1. Η προφορική συναίνεση του τρίτου ενώπιον του ασφαλιστικού πράκτορα
2. Η προηγούμενη έγκριση της ασφάλισης από την Τράπεζα της Ελλάδος
3. Η έγγραφη συναίνεση του τρίτου του οποίου ασφαλίζεται η ζωή
4. Η κατάρτιση συμβολαιογραφικής πράξης με την υπογραφή του λήπτη

Κατά το άρθρο 28 παρ. 2 του ν. 2496/1997, η ασφάλιση της ζωής τρίτου για τον κίνδυνο θανάτου του είναι άκυρη αν δεν υπάρχει έγγραφη συναίνεσή του. Η προφορική συναίνεση δεν αρκεί, γιατί ο νόμος απαιτεί έγγραφο. Ο νόμος δεν προβλέπει ούτε έγκριση της Τράπεζας της Ελλάδος ούτε συμβολαιογραφική πράξη για την κατάρτιση της σύμβασης.

3. Ο ασφαλισμένος αυτοκτόνησε δεκαοκτώ μήνες μετά τη σύναψη ασφάλισης ζωής για τον κίνδυνο θανάτου. Τι ισχύει κατά τον ν. 2496/1997;

1. Ο ασφαλιστής οφείλει το ασφάλισμα, γιατί έχει περάσει το ελάχιστο διάστημα του ενός έτους
2. Ο ασφαλιστής δεν οφείλει το ασφάλισμα, γιατί δεν έχουν περάσει δύο έτη από τη σύναψη
3. Ο ασφαλιστής οφείλει το ασφάλισμα, γιατί η αυτοκτονία καλύπτεται από την έναρξη
4. Ο ασφαλιστής οφείλει το μισό ασφάλισμα, γιατί η διετία από τη σύναψη δεν συμπληρώθηκε

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 2496/1997, σε αυτοκτονία ο ασφαλιστής υποχρεούται να καταβάλει το ασφάλισμα μόνο εφόσον έχουν περάσει δύο τουλάχιστον χρόνια από τη σύναψη της σύμβασης· στους δεκαοκτώ μήνες η προϋπόθεση αυτή δεν πληρούται. Ο νόμος δεν ορίζει διάστημα ενός έτους ούτε κάλυψη της αυτοκτονίας από την έναρξη. Δεν προβλέπει επίσης καταβολή μισού ασφαλίσματος πριν από τη διετία.

4. Στην ατομική ασφάλιση ζωής, το ασφαλιστήριο ορίζει μετά από πόσο χρόνο ο λήπτης της ασφάλισης μπορεί να ζητήσει την εξαγορά. Ποιο είναι το ανώτατο διάστημα που επιτρέπει το άρθρο 29 του ν. 2496/1997;

1. Ένα έτος
2. Δύο έτη
3. Πέντε έτη
4. Τρία έτη

Κατά το άρθρο 29 παρ. 3 του ν. 2496/1997, στην ατομική ασφάλιση ο λήπτης δικαιούται να ζητήσει την εξαγορά μετά το διάστημα που προβλέπει το ασφαλιστήριο, το οποίο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο των τριών ετών· στην ομαδική ασφάλιση μπορεί να συμφωνηθεί κάτι διαφορετικό. Το ένα έτος είναι επιτρεπτό διάστημα, όχι όμως το ανώτατο. Τα δύο έτη είναι η προθεσμία του άρθρου 30 για την αυτοκτονία και τα πέντε έτη η παραγραφή στις ασφαλίσεις προσώπων (άρθρο 10).

5. Τι σημαίνει ελευθεροποίηση ασφαλιστηρίου ζωής;

1. Η πρόωρη λύση της σύμβασης, με καταβολή της αξίας εξαγοράς στον λήπτη της ασφάλισης
2. Η διατήρηση του ίδιου κεφαλαίου, με αναστολή της πληρωμής ασφαλίστρων για ένα έτος
3. Η μεταβίβαση του ασφαλιστηρίου σε τρίτο, με έγγραφη συναίνεση του ασφαλισμένου
4. Η μετατροπή του σε ελεύθερο περαιτέρω καταβολών, με μειωμένο ασφαλισμένο κεφάλαιο

Θεωρία: με την ελευθεροποίηση ο λήπτης σταματά να καταβάλλει ασφάλιστρα και η σύμβαση συνεχίζεται με μειωμένο κεφάλαιο, που χρηματοδοτείται από το ήδη σχηματισμένο απόθεμα· το άρθρο 152 παρ. 1 του ν. 4364/2016 προβλέπει προσυμβατική ενημέρωση για το κεφάλαιο ελευθέρου περαιτέρω καταβολών. Η πρόωρη λύση με καταβολή της αξίας εξαγοράς είναι η εξαγορά. Η διατήρηση του ίδιου κεφαλαίου χωρίς ασφάλιστρα δεν είναι ελευθεροποίηση, και η μεταβίβαση σε τρίτο είναι άλλη πράξη (εκχώρηση).

6. Τι είναι το δάνειο επί ασφαλιστηρίου ζωής;

1. Δάνειο του ασφαλιστή προς τον λήπτη, με εξασφάλιση την αξία εξαγοράς
2. Δάνειο τράπεζας προς τον λήπτη, με εγγυητή την ασφαλιστική επιχείρηση
3. Προκαταβολή του ασφαλίσματος θανάτου στον δικαιούχο, πριν από τον θάνατο
4. Δάνειο του ασφαλιστή προς τον πράκτορα, με εξασφάλιση τις προμήθειές του

Θεωρία: το δάνειο επί ασφαλιστηρίου χορηγείται από τον ίδιο τον ασφαλιστή στον λήπτη και έχει ως όριο και εξασφάλιση την αξία εξαγοράς που έχει σχηματιστεί· αν δεν εξοφληθεί, το οφειλόμενο ποσό αφαιρείται από την παροχή. Δεν πρόκειται για τραπεζικό δάνειο με εγγύηση του ασφαλιστή ούτε για προκαταβολή του ασφαλίσματος θανάτου στον δικαιούχο. Το δάνειο προς τον πράκτορα με εξασφάλιση τις προμήθειες δεν έχει σχέση με το ασφαλιστήριο του πελάτη.

7. Ο Π σύναψε ατομική ασφάλιση ζωής διάρκειας είκοσι ετών, με κύρια κάλυψη και συμπληρωματική κάλυψη ατυχήματος, και υπαναχωρεί μέσα στην προθεσμία του νόμου. Τι δικαιούται να παρακρατήσει η ασφαλιστική επιχείρηση κατά το άρθρο 153 του ν. 4364/2016;

1. Τίποτε, γιατί η υπαναχώρηση επιφέρει επιστροφή όλων των ασφαλίστρων που καταβλήθηκαν
2. Ολόκληρο το ετήσιο ασφάλιστρο της κύριας ασφάλισης και των συμπληρωματικών καλύψεων
3. Το δεδουλευμένο ασφάλιστρο έως την υπαναχώρηση και τα έξοδα έκδοσης του συμβολαίου
4. Ένα μηνιαίο ασφάλιστρο της κύριας ασφάλισης και το 1/12 του ετήσιου των συμπληρωματικών

Κατά το άρθρο 153 του ν. 4364/2016, ο αντισυμβαλλόμενος ατομικής ασφάλισης ζωής μπορεί να υπαναχωρήσει μέσα σε τριάντα ημέρες και η ασφαλιστική επιχείρηση δικαιούται να παρακρατήσει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για την κύρια ασφάλιση και το 1/12 του ετήσιου ασφαλίστρου για τις συμπληρωματικές καλύψεις. Η παρακράτηση ολόκληρου του ετήσιου ασφαλίστρου ή εξόδων έκδοσης δεν προβλέπεται, ούτε η επιστροφή όλων των ασφαλίστρων χωρίς παρακράτηση. Η διάρκεια των είκοσι ετών αποκλείει την εξαίρεση των συμβάσεων έως έξι μηνών.

8. Ισχύει η αποζημιωτική αρχή στην ασφάλιση ζωής, η οποία συμφωνείται ως ασφάλιση ποσού;

1. Ναι, γιατί το ασφάλισμα περιορίζεται στην αποδεδειγμένη περιουσιακή ζημία
2. Ναι, αλλά μόνο για την κάλυψη θανάτου και όχι για την κάλυψη επιβίωσης
3. Ναι, αλλά μόνο για την κάλυψη επιβίωσης και όχι για την κάλυψη θανάτου
4. Όχι, γιατί το ασφάλισμα οφείλεται ανεξάρτητα από ζημία και από το ύψος της

Κατά το άρθρο 27 παρ. 5 του ν. 2496/1997, στην ασφάλιση προσώπων που συμφωνήθηκε ως ασφάλιση ποσού το ασφάλισμα καταβάλλεται ανεξάρτητα από το αν προκλήθηκε ζημία και από το ύψος της· η ασφάλιση ζωής είναι τέτοια ασφάλιση. Ο περιορισμός στην αποδεδειγμένη ζημία χαρακτηρίζει τις ασφαλίσεις ζημιών. Ο νόμος δεν διακρίνει μεταξύ κάλυψης θανάτου και επιβίωσης, οπότε είναι λανθασμένες και οι δύο απαντήσεις που εφαρμόζουν την αρχή μόνο στη μία κάλυψη.

9. Τι είναι η μικτή ασφάλιση ζωής;

1. Η κάλυψη θανάτου που ισχύει για όλη τη διάρκεια της ζωής του ασφαλισμένου
2. Η κάλυψη θανάτου για ορισμένη μόνο διάρκεια, χωρίς παροχή κατά τη λήξη
3. Η καταβολή περιοδικών προσόδων στον ασφαλισμένο από ορισμένη ηλικία
4. Ο συνδυασμός κάλυψης θανάτου με παροχή επιβίωσης στη λήξη της σύμβασης

Θεωρία: η μικτή ασφάλιση συνδυάζει ασφάλιση θανάτου για ορισμένη διάρκεια με ασφάλιση επιβίωσης, οπότε το κεφάλαιο καταβάλλεται είτε στον θάνατο μέσα στη διάρκεια είτε στη λήξη· το άρθρο 5 του ν. 4364/2016 κατατάσσει τις μεικτές ασφαλίσεις στον Κλάδο Ι.1. Η κάλυψη θανάτου για όλη τη ζωή είναι η ισόβια ασφάλιση και η κάλυψη ορισμένης διάρκειας χωρίς παροχή στη λήξη είναι η πρόσκαιρη. Οι περιοδικές πρόσοδοι αντιστοιχούν στην ασφάλιση προσόδων (Κλάδος Ι.2).

10. Νέος γονέας με στεγαστικό δάνειο και περιορισμένο προϋπολογισμό ζητά κάλυψη ώστε, αν πεθάνει, να εξοφληθεί το δάνειο. Ποιο προϊόν ανταποκρίνεται καλύτερα στην ανάγκη του;

1. Ασφάλιση προσόδων με έναρξη πληρωμών κατά τη συνταξιοδότηση
2. Ισόβια ασφάλιση θανάτου με υψηλό και σταθερό ασφαλισμένο κεφάλαιο
3. Πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου με κεφάλαιο που φθίνει με το δάνειο
4. Μικτή ασφάλιση μεγάλης διάρκειας με υψηλό ετήσιο ασφάλιστρο

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, το προτεινόμενο προϊόν πρέπει να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη· εδώ η ανάγκη είναι προσωρινή και μειούμενη, όσο το υπόλοιπο του δανείου. Θεωρία: η πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου με φθίνον κεφάλαιο ακολουθεί την οφειλή με το χαμηλότερο κόστος. Η ισόβια και η μικτή ασφάλιση έχουν αποταμιευτικό στοιχείο και υψηλότερο ασφάλιστρο, ενώ η ασφάλιση προσόδων καλύπτει τη μακροζωία και όχι τον πρόωρο θάνατο.

11. Σε ασφάλιση ζωής για τον κίνδυνο θανάτου, ποιος ορίζει τον δικαιούχο του ασφαλίσματος και με ποιον τρόπο;

1. Ο ασφαλιστής, κατά την έκδοση του ασφαλιστηρίου
2. Οι κληρονόμοι, μετά τον θάνατο του ασφαλισμένου
3. Ο ασφαλιστικός πράκτορας, με την αίτηση ασφάλισης
4. Ο λήπτης της ασφάλισης, με γραπτή δήλωσή του

Κατά το άρθρο 28 παρ. 3 του ν. 2496/1997, στην ασφάλιση ζωής για τον κίνδυνο θανάτου ο ορισμός δικαιούχου γίνεται με γραπτή δήλωση του λήπτη της ασφάλισης, η οποία είναι ελεύθερα ανακλητή. Ο ασφαλιστής και ο ασφαλιστικός πράκτορας δεν έχουν εξουσία ορισμού δικαιούχου. Οι κληρονόμοι δεν ορίζουν δικαιούχο· αν δεν ορίστηκε δικαιούχος, δικαιούχος θεωρείται ο λήπτης και το ασφάλισμα περιλαμβάνεται στην κληρονομιά του (άρθρο 28 παρ. 4).

12. Ο λήπτης της ασφάλισης Π έχει ασφαλίσει τη δική του ζωή για τον κίνδυνο θανάτου και έχει ορίσει δικαιούχο τον αδελφό του. Μπορεί αργότερα να ορίσει άλλον δικαιούχο;

1. Ναι, γιατί ο ορισμός του δικαιούχου είναι ελεύθερα ανακλητός
2. Ναι, αλλά μόνο με τη συναίνεση του αρχικού δικαιούχου
3. Όχι, γιατί ο ορισμός δεσμεύει τον λήπτη ως τη λήξη της σύμβασης
4. Ναι, αλλά μόνο με δικαστική απόφαση μετά από αίτησή του

Κατά το άρθρο 28 παρ. 3 του ν. 2496/1997, ο ορισμός δικαιούχου γίνεται με γραπτή δήλωση του λήπτη της ασφάλισης, η οποία είναι ελεύθερα ανακλητή· ο Π μπορεί λοιπόν να ορίσει νέο δικαιούχο με νέα γραπτή δήλωση. Ο νόμος δεν δεσμεύει τον λήπτη ως τη λήξη και δεν απαιτεί ούτε συναίνεση του αρχικού δικαιούχου ούτε δικαστική απόφαση. Επειδή ασφαλίζεται η ζωή του ίδιου του λήπτη, δεν χρειάζεται ούτε η έγγραφη συναίνεση τρίτου του άρθρου 28 παρ. 2.

13. Ο λήπτης της ασφάλισης Π έχει ασφαλίσει τη δική του ζωή για τον κίνδυνο θανάτου. Ποιο από τα παρακάτω ΔΕΝ ισχύει κατά τον ν. 2496/1997;

1. Αν ο Π δεν ορίσει δικαιούχο, δικαιούχος θεωρείται ο ίδιος ο Π
2. Ο δικαιούχος ενεχυράζει το ασφάλισμα μόνο με έγγραφη συναίνεση του Π
3. Ο δικαιούχος που προκάλεσε με πρόθεση τον θάνατο του Π χάνει το δικαίωμα
4. Αν ο δικαιούχος αποποιηθεί, το ασφάλισμα παραμένει στον ασφαλιστή

Κατά το άρθρο 28 παρ. 4 του ν. 2496/1997, αν δεν ορίστηκε δικαιούχος ή αν αυτός αποποιήθηκε το ασφάλισμα, δικαιούχος θεωρείται ο λήπτης της ασφάλισης και το ασφάλισμα μετά τον θάνατό του περιλαμβάνεται στην κληρονομιά του· δεν παραμένει στον ασφαλιστή. Ισχύουν αντίθετα η ανάγκη έγγραφης συναίνεσης του λήπτη για την εκχώρηση ή την ενεχύραση του ασφαλίσματος από τον δικαιούχο (άρθρο 28 παρ. 5) και η έκπτωση του δικαιούχου που με πρόθεση προκάλεσε τον θάνατο του ασφαλισμένου (άρθρο 30 παρ. 2).

14. Ο τρίτος, του οποίου τη ζωή ασφαλίζει για τον κίνδυνο θανάτου ο λήπτης της ασφάλισης, είναι ανίκανος και νόμιμος αντιπρόσωπός του είναι ο ίδιος ο λήπτης. Ποιος δίνει την απαιτούμενη έγγραφη συναίνεση;

1. Ειδικός επίτροπος του ανικάνου, και όχι ο λήπτης της ασφάλισης
2. Ο λήπτης της ασφάλισης, ως νόμιμος αντιπρόσωπος του τρίτου
3. Ο ασφαλιστής, μετά από ιατρική εξέταση του ανίκανου τρίτου
4. Ο δικαιούχος του ασφαλίσματος που έχει ορίσει ο λήπτης

Κατά το άρθρο 28 παρ. 2 του ν. 2496/1997, αν ο τρίτος είναι ανίκανος τη συναίνεση δίνει ο νόμιμος αντιπρόσωπός του· αν όμως νόμιμος αντιπρόσωπος είναι ο λήπτης της ασφάλισης ή ο δικαιούχος του ασφαλίσματος, τη συναίνεση δίνει ειδικός επίτροπος του ανικάνου. Γι' αυτό δεν μπορούν να συναινέσουν ούτε ο λήπτης ούτε ο δικαιούχος, που έχουν συμφέρον από τον θάνατο. Ο ασφαλιστής είναι αντισυμβαλλόμενος και η ιατρική εξέταση δεν υποκαθιστά τη συναίνεση.

15. Ασφάλιση ζωής για τον κίνδυνο θανάτου συνάφθηκε πριν από πέντε έτη· πριν από ένα έτος συμφωνήθηκε αύξηση του ασφαλιστικού ποσού. Ο ασφαλισμένος αυτοκτονεί σήμερα. Τι οφείλει ο ασφαλιστής κατά τον ν. 2496/1997;

1. Το ασφάλισμα που ίσχυε πριν από την αύξηση, χωρίς το ποσό της αύξησης
2. Ολόκληρο το ασφάλισμα, μαζί με το ποσό της αύξησης του ασφαλιστικού ποσού
3. Μόνο την αξία εξαγοράς, γιατί η αυτοκτονία αποκλείει το ασφάλισμα θανάτου
4. Τίποτε, γιατί η αύξηση του ποσού ξεκινά νέα διετία για όλη την κάλυψη

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 2496/1997, ο ασφαλιστής καταβάλλει το ασφάλισμα σε αυτοκτονία εφόσον έχουν περάσει δύο τουλάχιστον χρόνια από τη σύναψη, και το ίδιο ισχύει για κάθε μεταγενέστερη συμφωνία που αυξάνει το ασφαλιστικό ποσό. Το αρχικό ποσό καλύπτεται, αφού πέρασαν πέντε έτη, ενώ η αύξηση του τελευταίου έτους δεν καλύπτεται. Η διετία της αύξησης δεν επηρεάζει το αρχικό ποσό, και ο νόμος δεν περιορίζει την παροχή στην αξία εξαγοράς μετά τη διετία.

16. Τι είναι η εξαγορά ασφαλιστηρίου ζωής;

1. Η αύξηση του ασφαλιστικού ποσού με την καταβολή πρόσθετου ασφαλίστρου
2. Η αλλαγή του δικαιούχου του ασφαλίσματος με γραπτή δήλωση του λήπτη
3. Η συνέχιση της σύμβασης χωρίς νέα ασφάλιστρα, με μειωμένο ασφαλισμένο κεφάλαιο
4. Η πρόωρη λύση της σύμβασης από τον λήπτη, με είσπραξη της αξίας εξαγοράς

Κατά το άρθρο 29 παρ. 3 και 4 του ν. 2496/1997, ο λήπτης ατομικής ασφάλισης ζωής μπορεί να ζητήσει την εξαγορά και ο ασφαλιστής του αποδίδει τη συμφωνημένη αξία εξαγοράς, οπότε η σύμβαση λύεται πριν από τη λήξη. Η συνέχιση χωρίς νέα ασφάλιστρα με μειωμένο κεφάλαιο είναι η ελευθεροποίηση. Η αύξηση του ασφαλιστικού ποσού και η αλλαγή δικαιούχου (άρθρο 28 παρ. 3) είναι άλλες πράξεις, που δεν λύουν τη σύμβαση.

17. Γιατί η αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου ζωής είναι συνήθως μικρή ή μηδενική τα πρώτα έτη;

1. Επειδή ο νόμος απαγορεύει την εξαγορά πριν από την πάροδο πενταετίας από τη σύναψη
2. Επειδή τα έξοδα πρόσκτησης και το κόστος κάλυψης απορροφούν τα πρώτα ασφάλιστρα
3. Επειδή τα πρώτα ασφάλιστρα αποδίδονται στο Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής
4. Επειδή το απόθεμα σχηματίζεται μόνο μετά την καταβολή όλων των ασφαλίστρων

Κατά το άρθρο 29 παρ. 4 του ν. 2496/1997, βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς είναι τα έξοδα του ασφαλιστή που βαρύνουν τη σύμβαση και τα καταβληθέντα ασφάλιστρα αποταμίευσης· τα πρώτα έτη τα έξοδα πρόσκτησης και το κόστος κινδύνου απορροφούν το μεγαλύτερο μέρος των ασφαλίστρων. Ο νόμος δεν απαγορεύει την εξαγορά για πέντε έτη, αφού το διάστημα του ασφαλιστηρίου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τρία έτη (άρθρο 29 παρ. 3). Τα ασφάλιστρα δεν αποδίδονται στο Εγγυητικό Κεφάλαιο, και το μαθηματικό απόθεμα σχηματίζεται σταδιακά και όχι στο τέλος των καταβολών.

18. Ασφάλιση ζωής με σχηματισμένη αξία εξαγοράς λύεται με καταγγελία του ασφαλιστή για μη καταβολή ασφαλίστρου. Τι ισχύει για την αξία εξαγοράς κατά τον ν. 2496/1997;

1. Ο ασφαλιστής τη μεταφέρει στο Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής
2. Ο ασφαλιστής την παρακρατεί ως αποζημίωση για τη μη καταβολή του ασφαλίστρου
3. Ο ασφαλιστής την αποδίδει μόνο αν ο λήπτης ζήτησε εξαγορά πριν από τη λύση
4. Ο ασφαλιστής την αποδίδει στον λήπτη, όπως σε κάθε περίπτωση λύσης της σύμβασης

Κατά το άρθρο 29 παρ. 4 του ν. 2496/1997, ο ασφαλιστής αποδίδει στον λήπτη τη συμφωνημένη αξία εξαγοράς και έχει την ίδια υποχρέωση σε κάθε περίπτωση λύσης της ασφαλιστικής σύμβασης, άρα και μετά από καταγγελία για καθυστέρηση ασφαλίστρου (άρθρο 6 παρ. 2). Ο νόμος δεν επιτρέπει την παρακράτηση της αξίας ως αποζημίωση και δεν εξαρτά την απόδοσή της από προηγούμενη αίτηση εξαγοράς. Το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής του ν. 3867/2010 δεν είναι αποδέκτης αξιών εξαγοράς.

19. Πελάτης σκέφτεται να λάβει δάνειο επί του ασφαλιστηρίου ζωής του. Τι πρέπει να του εξηγήσει ο ασφαλιστικός πράκτορας;

1. Ότι το δάνειο δεν επηρεάζει το ασφάλισμα που θα λάβει ο δικαιούχος
2. Μόνο το ποσό που θα λάβει, γιατί οι λοιποί όροι αφορούν τον ασφαλιστή
3. Τον τόκο, την επίδραση στην κάλυψη και τις συνέπειες της μη αποπληρωμής
4. Ότι το δάνειο δεν έχει κόστος, αφού προέρχεται από το δικό του απόθεμα

Κατά το άρθρο 27 παρ. 3 του ν. 4583/2018, ο διανομέας επεξηγεί στον πελάτη τους όρους, τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του, ώστε η πληροφόρηση να είναι πλήρης και ορθή· στο δάνειο επί ασφαλιστηρίου αυτό σημαίνει τόκο, μείωση της καθαρής παροχής και συνέπειες της μη αποπληρωμής. Θεωρία: το ανεξόφλητο δάνειο και οι τόκοι του αφαιρούνται από το ασφάλισμα ή την αξία εξαγοράς, άρα επηρεάζουν τον δικαιούχο και έχουν κόστος. Ο περιορισμός της ενημέρωσης στο ποσό που θα εισπράξει αντίκειται στην υποχρέωση πλήρους επεξήγησης.

20. Η Π υπέγραψε ατομική ασφάλιση ζωής δεκαετούς διάρκειας και λίγες ημέρες αργότερα θέλει να απαλλαγεί από αυτήν. Πόσο χρόνο έχει για να υπαναχωρήσει κατά τον ν. 4364/2016;

1. Δεκατέσσερις ημέρες αφότου της παραδόθηκε το ασφαλιστήριο
2. Τριάντα ημέρες αφότου πληροφορήθηκε ότι συνάφθηκε η σύμβαση
3. Δέκα μήνες αφότου πλήρωσε το πρώτο ασφάλιστρο της σύμβασης
4. Δύο έτη αφότου υπέγραψε την ασφαλιστική σύμβαση ζωής

Το άρθρο 153 του ν. 4364/2016 δίνει στον αντισυμβαλλόμενο ατομικής ασφάλισης ζωής τριάντα ημέρες για υπαναχώρηση, οι οποίες μετρούν από τότε που πληροφορήθηκε τη σύναψη· η δεκαετής διάρκεια ξεπερνά το όριο των έξι μηνών κάτω από το οποίο το δικαίωμα δεν ισχύει. Οι δεκατέσσερις ημέρες από την παράδοση και οι δέκα μήνες από το πρώτο ασφάλιστρο ανήκουν στο διαφορετικό δικαίωμα εναντίωσης του άρθρου 2 παρ. 6 του ν. 2496/1997. Η διετία είναι το χρονικό όριο για την αυτοκτονία στο άρθρο 30 του ίδιου νόμου.

21. Αν δεν συμφωνήθηκε κάτι άλλο, ποια ασθένεια εξαιρείται ως προϋπάρχουσα από την ασφάλιση ασθενειών κατά τον ν. 2496/1997;

1. Αυτή που οφείλεται σε αιτία που υπήρχε, αλλά ο ασφαλισμένος δικαιολογημένα αγνοούσε
2. Αυτή που οφείλεται σε αιτία που υπήρχε και ήταν γνωστή στον ασφαλισμένο
3. Αυτή που εκδηλώνεται μέσα στα δύο πρώτα έτη από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης
4. Αυτή που είχε εμφανιστεί σε γονέα ή αδελφό του ασφαλισμένου πριν από τη σύναψη

Κατά το άρθρο 32 παρ. 1 του ν. 2496/1997, αν δεν συμφωνήθηκε κάτι άλλο, η ασφάλιση ασθενειών καλύπτει τις ασθένειες από αιτίες που δεν υπήρχαν ή υπήρχαν, αλλά ο ασφαλισμένος δικαιολογημένα αγνοούσε την ύπαρξή τους κατά τη σύναψη· εκτός μένει η αιτία που υπήρχε και ήταν γνωστή. Η αιτία που ο ασφαλισμένος δικαιολογημένα αγνοούσε καλύπτεται ρητά. Η διετία αφορά την αυτοκτονία στην ασφάλιση ζωής (άρθρο 30), και το οικογενειακό ιστορικό δεν είναι προϋπάρχουσα πάθηση του ίδιου του ασφαλισμένου.

22. Τι είναι το μαθηματικό απόθεμα στις ασφαλίσεις ζωής;

1. Το σύνολο των ασφαλίστρων που εισέπραξε ο ασφαλιστής, χωρίς αφαίρεση εξόδων και κινδύνου
2. Η πρόβλεψη που σχηματίζει ο ασφαλιστής για τις μελλοντικές του υποχρεώσεις
3. Το μετοχικό κεφάλαιο που απαιτείται για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας στην επιχείρηση
4. Το σύνολο των προμηθειών που οφείλονται στους ασφαλιστικούς πράκτορες για τα συμβόλαια

Θεωρία: το μαθηματικό απόθεμα είναι η τεχνική πρόβλεψη των ασφαλίσεων ζωής, δηλαδή η παρούσα αξία των μελλοντικών υποχρεώσεων του ασφαλιστή μείον την παρούσα αξία των μελλοντικών ασφαλίστρων· από αυτό προκύπτουν η αξία εξαγοράς και το κεφάλαιο ελευθέρου περαιτέρω καταβολών. Δεν ταυτίζεται με το σύνολο των εισπραχθέντων ασφαλίστρων, που περιλαμβάνουν έξοδα και κόστος κινδύνου. Το μετοχικό κεφάλαιο και οι προμήθειες των πρακτόρων είναι εντελώς διαφορετικά μεγέθη.

23. Τι είναι το τεχνικό επιτόκιο σε ασφάλιση ζωής;

1. Το επιτόκιο με το οποίο προεξοφλούνται οι μελλοντικές παροχές και τα ασφάλιστρα
2. Το επιτόκιο που χρεώνει ο ασφαλιστής στον λήπτη για το δάνειο επί του ασφαλιστηρίου
3. Το επιτόκιο υπερημερίας που οφείλει ο λήπτης για ασφάλιστρα που καθυστερεί
4. Η μέση απόδοση των κρατικών ομολόγων που ανακοινώνει η Τράπεζα της Ελλάδος

Θεωρία: το τεχνικό επιτόκιο είναι η αναλογιστική παραδοχή με την οποία προεξοφλούνται οι μελλοντικές παροχές και τα μελλοντικά ασφάλιστρα κατά τον υπολογισμό του ασφαλίστρου και του μαθηματικού αποθέματος. Το επιτόκιο του δανείου επί ασφαλιστηρίου και το επιτόκιο υπερημερίας είναι επιτόκια οφειλών, όχι παραδοχές τιμολόγησης. Η απόδοση των ομολόγων μπορεί να επηρεάζει την επιλογή του, αλλά δεν είναι το ίδιο μέγεθος.

24. Μετά από πόσα έτη παραγράφονται οι αξιώσεις από την ασφαλιστική σύμβαση στις ασφαλίσεις προσώπων και στις ασφαλίσεις ζημιών;

1. Τέσσερα έτη στις ασφαλίσεις προσώπων και πέντε στις ασφαλίσεις ζημιών
2. Πέντε έτη τόσο στις ασφαλίσεις προσώπων όσο και στις ασφαλίσεις ζημιών
3. Πέντε έτη στις ασφαλίσεις προσώπων και τέσσερα στις ασφαλίσεις ζημιών
4. Τέσσερα έτη τόσο στις ασφαλίσεις προσώπων όσο και στις ασφαλίσεις ζημιών

Κατά το άρθρο 10 του ν. 2496/1997, οι αξιώσεις από την ασφαλιστική σύμβαση παραγράφονται στις ασφαλίσεις ζημιών μετά από τέσσερα χρόνια και στις ασφαλίσεις προσώπων μετά από πέντε χρόνια, από το τέλος του έτους μέσα στο οποίο γεννήθηκαν. Η αντίστροφη αντιστοίχιση των προθεσμιών είναι λανθασμένη. Ο νόμος ορίζει διαφορετική προθεσμία για κάθε κατηγορία, οπότε δεν ισχύει η ίδια προθεσμία, είτε πέντε είτε τέσσερα έτη, και για τις δύο.

25. Σε αντίθεση με τον γενικό κανόνα του άρθρου 2 του ν. 2496/1997, πώς μπορεί να εκδοθεί το ασφαλιστήριο στην ασφάλιση προσώπων;

1. Ως ονομαστικό, σε διαταγή ή στον κομιστή, όπως κάθε άλλο ασφαλιστήριο
2. Ως ονομαστικό ή σε διαταγή, αλλά χωρίς δυνατότητα έκδοσης στον κομιστή
3. Ως ονομαστικό ή στον κομιστή, αλλά χωρίς δυνατότητα έκδοσης σε διαταγή
4. Ως ονομαστικό, χωρίς δυνατότητα έκδοσης σε διαταγή ή στον κομιστή

Κατά το άρθρο 27 παρ. 3 του ν. 2496/1997, στην ασφάλιση προσώπων το ασφαλιστήριο είναι ονομαστικό και δεν μπορεί να εκδοθεί σε διαταγή ή στον κομιστή. Ο γενικός κανόνας του άρθρου 2 παρ. 1, που επιτρέπει την έκδοση σε διαταγή ή στον κομιστή, δεν εφαρμόζεται εδώ. Γι' αυτό δεν επιτρέπεται ούτε η έκδοση σε διαταγή ούτε η έκδοση στον κομιστή, είτε χωριστά είτε μαζί.

26. Τι σημαίνει ασφάλιση ζωής με συμμετοχή στα κέρδη;

1. Ο λήπτης γίνεται μέτοχος της ασφαλιστικής επιχείρησης και εισπράττει μέρισμα
2. Ο λήπτης λαμβάνει, πέρα από τις εγγυημένες παροχές, μέρος του πλεονάσματος
3. Ο λήπτης λαμβάνει την απόδοση του χρηματιστηρίου, χωρίς εγγυημένες παροχές
4. Ο λήπτης απαλλάσσεται από τα ασφάλιστρα στα έτη που η επιχείρηση έχει κέρδη

Θεωρία: στα ασφαλιστήρια με συμμετοχή στα κέρδη ο λήπτης δικαιούται, πέρα από τις εγγυημένες παροχές, ποσοστό του υπερβάλλοντος αποτελέσματος (κυρίως επενδυτικού) που επιτυγχάνει ο ασφαλιστής· το άρθρο 152 παρ. 1 και 3 του ν. 4364/2016 απαιτεί πληροφόρηση για τον τρόπο υπολογισμού της συμμετοχής και ετήσια ενημέρωση για το ύψος της. Ο λήπτης δεν γίνεται μέτοχος ούτε εισπράττει μέρισμα. Η απόδοση του χρηματιστηρίου χωρίς εγγυήσεις περιγράφει προϊόν συνδεδεμένο με επενδύσεις, και η συμμετοχή δεν απαλλάσσει από τα ασφάλιστρα.

27. Τι σημαίνει ότι ένα ασφαλιστήριο ζωής έχει εγγυημένο επιτόκιο;

1. Ο ασφαλιστής εγγυάται μια ελάχιστη απόδοση επί του μαθηματικού αποθέματος
2. Ο λήπτης απαλλάσσεται από τα ασφάλιστρα όταν η απόδοση υπερβεί το επιτόκιο
3. Το ασφαλισμένο κεφάλαιο διπλασιάζεται στη λήξη, όποια κι αν είναι η απόδοση
4. Ο ασφαλιστής εγγυάται απόδοση ίση με του χρηματιστηρίου για όλη τη διάρκεια

Θεωρία: το εγγυημένο επιτόκιο είναι η ελάχιστη απόδοση που ο ασφαλιστής δεσμεύεται να πιστώνει στο μαθηματικό απόθεμα, οπότε τον επενδυτικό κίνδυνο έως το επίπεδο αυτό τον φέρει ο ίδιος· το άρθρο 152 παρ. 1 του ν. 4364/2016 απαιτεί ενημέρωση για τον βαθμό στον οποίο οι αξίες εξαγοράς είναι εγγυημένες. Η εγγύηση δεν συνδέει την απόδοση με το χρηματιστήριο. Δεν απαλλάσσει τον λήπτη από τα ασφάλιστρα και δεν διπλασιάζει το κεφάλαιο.

28. Ποια είναι η βασική διαφορά ανάμεσα σε ασφαλιστήριο ζωής με εγγυημένο επιτόκιο και σε ασφαλιστήριο unit-linked;

1. Το δεύτερο κατατάσσεται στις ασφαλίσεις ζημιών, ενώ το πρώτο στις ασφαλίσεις ζωής
2. Και στα δύο τον επενδυτικό κίνδυνο φέρει ο ασφαλιστής, έως το ύψος του κεφαλαίου
3. Και στα δύο τον επενδυτικό κίνδυνο φέρει ο λήπτης, χωρίς εγγυημένη απόδοση
4. Στο πρώτο τον επενδυτικό κίνδυνο φέρει ο ασφαλιστής και στο δεύτερο ο λήπτης

Θεωρία: στο ασφαλιστήριο με εγγυημένο επιτόκιο ο ασφαλιστής εγγυάται ελάχιστη απόδοση και φέρει τον επενδυτικό κίνδυνο, ενώ στο unit-linked η αξία ακολουθεί την αξία των μεριδίων των επενδυτικών κεφαλαίων και τον κίνδυνο φέρει ο λήπτης ως αντισυμβαλλόμενος. Δεν ισχύει λοιπόν ότι ο κίνδυνος κατανέμεται με τον ίδιο τρόπο και στα δύο. Κατά το άρθρο 5 του ν. 4364/2016, οι ασφαλίσεις που συνδέονται με επενδυτικά κεφάλαια αποτελούν τον Κλάδο ΙΙΙ των ασφαλίσεων ζωής και όχι ασφάλιση ζημιών.

29. Κατά το άρθρο 28 του ν. 2496/1997, ποια ασφάλιση ζωής μπορεί να συμφωνηθεί;

1. Ασφάλιση της ζωής του λήπτη ή τρίτου, για θάνατο, επιβίωση ή και τα δύο
2. Ασφάλιση της ζωής του λήπτη ή τρίτου, μόνο για τον κίνδυνο θανάτου
3. Μόνο ασφάλιση της ζωής του λήπτη, για θάνατο, επιβίωση ή και τα δύο μαζί
4. Μόνο ασφάλιση της ζωής τρίτου, γιατί ο λήπτης δεν ασφαλίζει τον εαυτό του

Κατά το άρθρο 28 παρ. 1 του ν. 2496/1997, μπορεί να συμφωνηθεί ασφάλιση κατά του κινδύνου θανάτου ή ασφάλιση επιβίωσης ή και των δύο, του λήπτη της ασφάλισης ή τρίτου. Ο νόμος δεν περιορίζει την ασφάλιση ούτε στη ζωή του λήπτη ούτε στη ζωή τρίτου, ούτε την ασφάλιση τρίτου στον κίνδυνο θανάτου. Για την ασφάλιση θανάτου τρίτου απαιτείται πάντως η έγγραφη συναίνεσή του (άρθρο 28 παρ. 2).

30. Γιατί το επάγγελμα του ασφαλισμένου επηρεάζει το ασφάλιστρο στην ασφάλιση ατυχημάτων;

1. Επειδή διαφοροποιεί σημαντικά τη συχνότητα και τη σφοδρότητα των ατυχημάτων
2. Επειδή καθορίζει το ποσοστό προμήθειας που λαμβάνει ο ασφαλιστικός πράκτορας
3. Επειδή ο ν. 4583/2018 ορίζει ανώτατο ασφάλιστρο για κάθε επαγγελματική κατηγορία
4. Επειδή από αυτό εξαρτάται ο συντελεστής του φόρου ασφαλίστρων του συμβολαίου

Θεωρία: το επάγγελμα είναι βασικός παράγοντας κινδύνου στην ασφάλιση ατυχημάτων, γιατί μεταβάλλει την πιθανότητα και τη σοβαρότητα των σωματικών βλαβών· γι' αυτό αποτελεί αντικειμενικά ουσιώδες στοιχείο που δηλώνεται κατά το άρθρο 3 παρ. 1 του ν. 2496/1997. Η προμήθεια του πράκτορα δεν καθορίζει το κόστος του κινδύνου, και ο ν. 4583/2018 δεν ορίζει ανώτατα ασφάλιστρα. Ο φόρος ασφαλίστρων ορίζεται ανά κλάδο στο άρθρο 29 του ν. 3492/2006 και όχι ανά επάγγελμα.

31. Ο λήπτης και ασφαλισμένος Π, που έχει ασφάλιση ατυχημάτων, άλλαξε επάγγελμα από υπάλληλο γραφείου σε οικοδόμο χωρίς να ενημερώσει τον ασφαλιστή. Τι ισχύει κατά τον ν. 2496/1997;

1. Πρόκειται για επίταση του κινδύνου, που έπρεπε να δηλωθεί μέσα σε έναν μήνα
2. Πρόκειται για επίταση του κινδύνου, που έπρεπε να δηλωθεί μέσα σε δεκατέσσερις ημέρες
3. Δεν υπάρχει υποχρέωση δήλωσης, γιατί το επάγγελμα δηλώνεται μόνο κατά τη σύναψη
4. Πρόκειται για μείωση του κινδύνου, που δίνει δικαίωμα μείωσης του ασφαλίστρου

Κατά το άρθρο 4 παρ. 1 του ν. 2496/1997, ο λήπτης οφείλει να δηλώσει μέσα σε δεκατέσσερις ημέρες από τότε που έλαβε γνώση κάθε περιστατικό που μπορεί να επιφέρει σημαντική επίταση του κινδύνου· η μετάβαση σε επάγγελμα υψηλού κινδύνου είναι τέτοιο περιστατικό και ο ασφαλιστής μπορεί να καταγγείλει ή να ζητήσει τροποποίηση (άρθρο 4 παρ. 2). Η προθεσμία του ενός μήνα αφορά την καταγγελία από τον ασφαλιστή αφότου μάθει το περιστατικό, όχι τη δήλωση του λήπτη. Η υποχρέωση δεν εξαντλείται στη σύναψη και η αλλαγή αυξάνει τον κίνδυνο· το άρθρο 4 δεν εφαρμόζεται στις ασφαλίσεις ζωής και ασθενειών (παρ. 3), εφαρμόζεται όμως στην ασφάλιση ατυχημάτων.

32. Οικογένεια με ένα εισόδημα και δύο ανήλικα τέκνα ζητά προστασία από την απώλεια του εισοδήματος. Ποια κάλυψη είναι πρωταρχική;

1. Ασφάλιση προσόδων του εργαζόμενου γονέα, με έναρξη πληρωμών στη σύνταξη
2. Ασφάλιση ζωής των ανήλικων τέκνων, με υψηλό κεφάλαιο για τον θάνατό τους
3. Ασφάλιση της κατοικίας κατά πυρός και σεισμού, με πλήρη ασφαλιστική αξία
4. Ασφάλιση ζωής του εργαζόμενου γονέα, με κεφάλαιο ανάλογο των αναγκών

Κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, ο διανομέας προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη και προτείνει προϊόν που ανταποκρίνεται σε αυτές· εδώ ο κύριος κίνδυνος είναι ο πρόωρος θάνατος του μοναδικού εργαζόμενου. Θεωρία: τον κίνδυνο αυτόν καλύπτει η ασφάλιση ζωής του γονέα, με κεφάλαιο που τεκμηριώνεται από τις υποχρεώσεις και τις ανάγκες της οικογένειας. Η ασφάλιση προσόδων καλύπτει τη μακροζωία, η ασφάλιση θανάτου των τέκνων δεν προστατεύει το εισόδημα και η ασφάλιση κατοικίας καλύπτει περιουσιακό και όχι προσωπικό κίνδυνο.

33. Τι ονομάζεται, σύμφωνα με τη θεωρία, ηθικός κίνδυνος (moral hazard) στην ασφάλιση;

1. Η αλλαγή συμπεριφοράς του ασφαλισμένου προς λιγότερη προσοχή λόγω της ασφάλισης
2. Ο κίνδυνος που προέρχεται από φυσικά χαρακτηριστικά του προσώπου ή του αντικειμένου
3. Ο κίνδυνος να μην καταβάλει ο λήπτης το ασφάλιστρο όταν λήξει η κάθε δόση του
4. Ο κίνδυνος αφερεγγυότητας της ασφαλιστικής επιχείρησης έναντι των ασφαλισμένων

Σύμφωνα με τη θεωρία, ηθικός κίνδυνος είναι ο κίνδυνος που πηγάζει από τη συμπεριφορά του ασφαλισμένου, ο οποίος, επειδή είναι ασφαλισμένος, γίνεται λιγότερο προσεκτικός ή και ανέντιμος· οι ασφαλιστές τον περιορίζουν με απαλλαγές, συμμετοχές και όρια, ενώ ο νόμος απαλλάσσει τον ασφαλιστή όταν η ασφαλιστική περίπτωση οφείλεται σε δόλο (άρθρο 7 παρ. 5 του ν. 2496/1997). Ο κίνδυνος από τα φυσικά χαρακτηριστικά του προσώπου ή του αντικειμένου είναι ο φυσικός κίνδυνος. Η αφερεγγυότητα του ασφαλιστή και η μη πληρωμή του ασφαλίστρου είναι άλλοι κίνδυνοι, που δεν αφορούν τη συμπεριφορά του ασφαλισμένου απέναντι στον ασφαλιζόμενο κίνδυνο.

34. Κατά το άρθρο 29 του ν. 3492/2006, ποιος είναι ο συντελεστής του φόρου ασφαλίστρων επί των ασφαλίστρων του κλάδου ζωής;

1. 0% επί των ασφαλίστρων
2. 15% επί των ασφαλίστρων
3. 4% επί των ασφαλίστρων
4. 20% επί των ασφαλίστρων

Κατά το άρθρο 29 παρ. 2 του ν. 3492/2006 (κείμενο σε ισχύ στις 25.10.2026), ο φόρος ασφαλίστρων είναι 4% επί των ασφαλίστρων του κλάδου ζωής, 20% επί των ασφαλίστρων του κλάδου πυρός και 15% επί των ασφαλίστρων των λοιπών κλάδων. Το 15% και το 20% αντιστοιχούν επομένως σε άλλους κλάδους. Το 0% δεν ισχύει γενικά για τη ζωή, αφού η απαλλαγή της παρ. 5Α αφορά μόνο τα ασφάλιστρα υγείας του Κλάδου Ι.3 και του Κλάδου 2 όταν ο καλυπτόμενος είναι ανήλικος.

35. Δύο εταίροι θέλουν, αν πεθάνει ο ένας, ο άλλος να έχει τα χρήματα για να εξαγοράσει την εταιρική μερίδα του από τους κληρονόμους. Ποια λύση ταιριάζει;

1. Ασφάλιση αστικής ευθύνης της εταιρείας για ζημίες που προκαλεί σε τρίτους
2. Ασφάλιση ζωής κάθε εταίρου υπέρ του άλλου, με έγγραφη συναίνεση του ασφαλισμένου
3. Ασφάλιση πιστώσεων για τις απαιτήσεις της εταιρείας από τους πελάτες της
4. Ασφάλιση διακοπής λειτουργίας της επιχείρησης από πυρκαγιά ή άλλο κίνδυνο

Θεωρία: η διασταυρούμενη ασφάλιση ζωής των εταίρων εξασφαλίζει στον επιζώντα το κεφάλαιο για την εξαγορά της μερίδας του θανόντος. Επειδή κάθε εταίρος ασφαλίζει τη ζωή τρίτου για τον κίνδυνο θανάτου, απαιτείται η έγγραφη συναίνεση του ασφαλισμένου (άρθρο 28 παρ. 2 του ν. 2496/1997). Η αστική ευθύνη, η διακοπή λειτουργίας και οι πιστώσεις είναι ασφαλίσεις ζημιών που δεν καλύπτουν τον θάνατο εταίρου.